主持人：首先感谢上午各位嘉宾的精彩演讲，接下来有请上海浦东发展银行中小企业部总经理赵可先生为我们主持本次论坛的第三场专题讨论“金融机构对可再生能源产业发展的支持与贷款方向”。

　　赵可：尊敬的各位领导、各位来宾，在座的各位企业家，和关心我们新能源融资媒体界的朋友下午好，非常感谢中国国际电子商务中心、感谢富融国际权益资本交易平台，给大家提供这样一个非常好的机会，能够让我们银行和在座的企业家有这样一个交流的平台，下午跟大家探讨一下关于新能源方面融资的问题。我是上海浦东发展银行北京分行的赵可，非常高兴能够主持第一场专题讨论会，本来有10分钟时间可以介绍一下我们浦发银行的产品，和浦发银行的简介，考虑到在座的各位都非常着急听银行怎么看待融资或者从银行取得融资，我觉得今天下午可以把我们的时间交给我们最重要的四位嘉宾，让我们一起来就重要议题，探讨一下关于银行怎么看待新能源的融资，或者说新能源企业怎么从银行取得融资，我觉得这是今天下午的讨论话题。

　　让我们有请今天下午的四位嘉宾：

　　北京银行总行小企业中心经理李菁；

　　交通银行北京分行零售信贷管理部总经理张鑫；

　　中国建设银行海淀支行中小企业部李晶；

　　中国工商银行北京经济技术开发区支行方园。

　　李菁：我是来自北京银行总行小企业中心，主要负责产品方面的工作，我叫李菁，今天很高兴代表2008新能源与制造企业多渠道融资国际论坛，在这儿我想给大家首先介绍一下我们北京银行的发展历程和经营业绩，然后给大家重点介绍一下我们支持节能减排和可再生能源的特色产品，以及两个案例给大家具体剖析一下。

　　首先是想给在座的各位企业界的朋友们介绍一下我们北京银行的发展情况。北京银行在这12年来相继实现了更名、理资、走出区域、发行上市四大战略，在排名榜中北京银行按资产是262位，中国银行业是13位，目前北京银行也是走出了北京，实现了走向全国，目前我们在上海、西安、天津都相继成立了分行，目前在深圳也筹建了新的分行。截止到2007年末我行的资产总额达到了3524亿元，中小企业贷款总额达到了453亿元，中小企业客户数达到了1960户，占公司客户数的83%。

　　同时在06、07年连续两年我行被中国银监会评为中小企业先进金融服务单位。长期以来北京银行一直积极贯彻金融机构的市场职责和社会责任，倡导绿色信贷，将支持循环近来发展的理念融合到日常发展的理念中，早在07年四月我行就和中投保一起推出了EMC管理项目贷款，主要是针对EMC合同能源公司，主要是提供对新能源从设计、安装等一条龙服务。截止到目前我们北京银行已经向13家EMC公司发放了33笔贷款，去年我们又推出了中国节能减排融资项目贷款，这个贷款跟前者相比又有了一些新的发展，我们支持的对象除了EMC公司以外，我们也可以支持业主方直接实施节能减排可再生能源项目，贷款的金额和期限比较灵活，金额可以做到4000万，这是就单个项目而言，我们可以给企业做多个项目，每个项目最多是4000万元，期限也比较灵活，可以从一年到五年，主要是根据项目投资回收周期测算期限，根据还款计划周期计划。

　　目前我们支持的行业领域一类是节能减排的企业贷款，一类是可再生能源利用企业的贷款。目前我们做了低温预热发电的项目，以及其它工业预热利用方面的项目，还有我们在一些焦化厂做了一些高炉以及代验回收利用的项目，还做了一些建筑业节能项目，一共11个项目，我们目前操作的项目已经涉及金额1个亿，可以说在节能减排和可再生能源方面目前是北京银行关注的重点。

　　下面我想再给大家讲两个例子，一个是节能减排方面的，一个是可再生能源利用方面的。在节能减排方面，我们去年去了一家公司实地考察，一个是考察实施方的状况，再有对业主方，是在其下属的一家水泥厂，用了短短两天时间，回来后我们也进行了快速的审批，给这个企业发放了两笔贷款，主要给他做了两个项目，按照他两条生产线划分的，一条生产线是日产2500万吨的水泥石料生产线，还有一条是日产5000万吨的水泥石料生产线。

　　还有一个今年我们在对一个亦庄的企业，主要是在亦庄实施生物质型煤生产和供应，主要是混杂在煤炭中形成一种新型的煤，可以提高使用效率和对秸秆这种可再生能源进行再利用，我们给这个企业首期通过了500万一年半的节能减排投资项目贷款。

　　目前在可在可再生能源领域视野也瞄向了内蒙古的一些风力发电项目，还有一些秸秆利用的项目，都会作为我们未来可再生利用领域方面的一些重点行业。04年我们与中投保事业部推出了EMC合同项目贷款，和去年推出的中国节能减排和可再生能源项目贷款作为我们两个特色产品，我们将优先安排额度来支持业主方或者EMC公司来应用这两种产品来获得银行的贷款支持。

　　也很高兴今天跟各位企业代表有认识的机会，我们除了刚才讲到的这两个特色产品以外，我们北京银行在06年也梳理了巨人中小企业成长方案，并且在当年底在中小企业融资论坛上获得了最佳融资企业方案，这个方案包括了四大系列34种融资产品，我们这种34种产品可以作为一个产品的外延，然后在这两种特色、特殊的能效贷款之外，其它产品也会给大家带来很好的服务。

　　今天除了我代表北京银行总行参加这个会议以外，今天还特意派出了八里庄支行参加这个活动，欢迎大家有什么问题一会儿咱们可以进行沟通和交流，大家有什么问题也可以跟我们支行的两位客户经理进行联系，谢谢大家。

　　赵可：谢谢，下面有请建设银行的李晶发言。

　　李晶：大家好，我来自于中国建设银行海淀支行中小企业中心，我也叫李晶。下面我就建行具体的一些业务向大家做一个简单的介绍，首先我先介绍一下建行海淀中小企业服务中心，我们建行海淀中小企业服务中心成立于2005年11月份，我们的宗旨是为各家中小企业搭建一个平台，助各家中小企业健康茁壮的成长，我们成立以来已经为130余家企业发布了近10亿元的支持。

　　我们的产品主要有四大类。

　　第一类是信贷通，主要是针对能够提供抵押物的企业，比如说一些厂房，或者以个人名义的个人房产，这类贷款目前手续比较简单，在我们银行是不需要授信，直接上网审批的，这个贷款一般是2000万，这个贷款可以针对企业融资比较急的，一般两个工作日就可以发放贷款。

　　第二个产品是成长之路，对于一些企业来说没有可以抵押的物品，比如说房子我现在在银行有贷款，有一些车或者设备，那么这些是在国有银行不能贷款的，那么可以找一些担保公司，那么可以用成长之路这个产品，目前我们支行的权限是3000万元。

　　第三个产品是货款抵押，可能有些企业没有物质抵押，那么只有一些自己的库存货物，那么也可以在我们银行作为抵押。

　　第四个产品，联贷联保，一个能源企业，提供的是一个技术，没有生产产品，那我们又有一个产品叫联贷联保，意思就是找几家企业有贷款需求，都是共同性质的，那么可以组成一个联合体，集中向银行申请贷款，比如说三家企业每家需要1000万，那么可以向银行申请3000万，同时每个体作为联合体中的一员，我们希望以承担公担风险的方式，这样也解决了目前一些企业没有抵押物、没有担保的要贷款的问题。

　　从今年6月份我们行又推出了一个应收帐款质押，企业可以直接通过应收贷款作为抵押，目前在北京通州有一家企业专门为四川生产临时建房的，我们目前贷款给他了6000万。

　　这些都是我们建行的一些产品。

　　赵可：谢谢，新能源企业本身也是企业，也会享受原有企业的一些优惠政策。下面有请中国工商银行北京经济技术开发区支行的方园女士发言。

　　方园：大家好，工商银行可能在大家心目当中门槛比较高，贷款比较难，我们在客户中也听到过这样的反映，04年我们就推出了支持小企业信贷政策，应该说在江浙一代整个工商银行贷款客户发展速度是非常快的，在这个大环境之下，06年我们北京分行又着重推出了中小企业信贷的绿色通道，有这么几个特点。第一就是降低了工行准入的门槛，不再依赖于中小企业的报表了，做到了三个不问：不问企业性质、不问我们的企业规模、不问我们的企业报表。

　　在这个条件之下我们在中小企业贷款门槛降低以后，以前我们的法人客户注重企业规模更多一些，而之后我们更注重法人代表能力，注重企业的发展潜力，再一个注重我们小企业的担保能力。

　　再有一个条件，我们在北京分行一共37家支行，有18家支行都有自己的审批权限，如果说资料齐全的情况下最快7天就可以把贷款审批下来。

　　这些是中小企业比较关注的信贷政策，谢谢大家。

　　赵可：谢谢，下面有请交行的张总，介绍一下交行的情况。

　　张鑫：谢谢主持人，我是交通银行北京分行零售信贷管理部的张鑫，首先感谢中国国际电子商务中心给我们提供了这么一次机会，能够直接跟企业面对面的探讨融资。另外我这次来主要是从三个方面给大家带来融资的一些想法。

　　第一个方面，是银行都在讲的债权融资，也就是信贷，我们给大家带来一个特殊的产品，叫商标权与专利权的质押贷款，这个资料大家也都拿到了，我就不再罗嗦了。

　　第二方面在股权融资服务方面，我们会给大家提供一些相关服务，也就是说针对新能源企业我们有一系列的股权融资方面的服务，因为交通银行北京分行与很多关注新能源这个行业的风投、创投、VC、PE都有非常密切的合作关系，比如联想投资、软银、奥迈等等，这些VC和PE都是非常关注新能源领域的，我们跟他们有比较紧密的合作，我们有跟他们共享客户资源的关系。

　　另外我们也提供新能源企业未来上市的相关服务，这是我们融资方面的服务。

　　第三个融资方面服务，是我们正在尝试的一个融资模式，做新能源都知道CDM（清洁发展机制），我们正在探索这个融资方式，正在和欧洲、日本的机构交流，而且这些机构跟国际著名的DOE有非常直接的合作关系，通过我们做CDM项目开发的话应该讲有相当的把握，我们在单边模式和双边模式上都在进行探讨，我们正在进行的一个项目，最近日本专家已经到我们企业了，现在正在做深入的探讨，是关于垃圾消化方面的一个项目，在这个CDM项目开发商我们会提供一些相关的金融服务，其中包括融资，相关程序的办理，比如说CERS的受理、办理，包括在国内的审批我们都会和合作方一起来做这个事情，另外后期相关的CERS的交易我们也会配合，根据我们选择的模式不同，我们在几个角度来做排行权交易。

　　因为时间关系，有机会我们再展开讨论，简单介绍一下我们这几个金融服务模式，希望能够给企业一种选择，希望我们会在某一个领域有一定合作，谢谢。

　　赵可：谢谢，其实商业银行产品有差异，但大家的思路是一致的。我大概做了一个总结，我不知道有没有遗漏，可以看一下。其实就是说我们新能源是利国利民造福子孙的事情，上午很多专家在这方面也做了很多介绍。我只是想把两个东西放上去，一个是人民银行下发的政策，一个是银监会下发的政策，实际上各个商业银行都是根据这些指导政策对新能源或者节能减排行业融资进行优惠政策的出台，比如说现在在应该说宏观紧缩的情况下额度都不是很多，但都是跟节能减排是分开的。另外还有一些政府方面的配套资金等等。银行方面的优惠政策大概就是这些方面。

　　我们觉得一些企业跟银行融资比较困难或者说有些问题，大家也都谈到了，实际上作为银行来讲大家也能感受到在座几家银行的成绩，非常感谢大家把产品介绍给各位。实际上就两方面的问题，一方面是产品了解方面的问题，一个是沟通障碍的问题。其实前面几位都介绍了一些银行的融资体系，我做了一个总结。

　　银行怎么看待融资？就是说一切的融资必有担保，这个应该是永远不会变的东西，只是担保的方式或者担保的模式不像我们考虑到的通过担保公司或者第三方来担保，比如说刚刚几位银行专家就给我们介绍了，他们的创新来源于哪些？来源于企业变现的方面，比如说无形资产变现，比如说建行提到的，应收帐款质押，还有动产质押，还有房地产质押，实际上现在银行本身都是按这种流动性向下逐步做一些变化，或者说做一些创新。刚才方总讲到银行对于创新上的考虑实际上有几个方面，一个是产品创新，第二个是流程创新，方总讲到第一是产品标准化，第二个是法律环境方面来做。

　　我们知道新能源企业融资实际上银行把它分成三类，一个是能源提供商，比如说风能，上午提到了发电企业，卖出的是电，这类企业融资额比较大，收入比较稳定，再融资方式上来讲，前面北京银行提到了他们有相关的项目，其实大家也应该比较关注政策上的事情，第二个是要考虑可不可以用租赁的方式。刚刚北京银行也提到了关于EMC的产品，这个产品应该说在圈里面都知道，这是扶持中国节能减排的项目，也就是说比如说银行这笔钱贷折了，他们会承担一半的责任。刚刚各位嘉宾都介绍了关于中小企业的融资方式，比如说借助上下游的信用，或者借用国家政策。

　　大概就是这些，我也不知道总结的对不对，但总之四位都各有特色。我想大家都非常感兴趣，想了解什么样的企业可以融资、什么样的项目可以融资，首先我想先提几个问题，请各位解答一下。

　　银行是怎么看待融资的，或者对融资的企业是怎么评判的，什么是好企业，什么是好项目？请北京银行的李菁介绍一下。

　　李菁：在回答这个问题之前再简单介绍一下我们北京银行与国际金融公司合作的节能项目贷款，然后就这个产品谈一谈我们的适用对象，就是什么样的企业能够符合要求，什么样的担保方式我们北京银行能够接受，再有就是回答一下，比如说中国节能减排项目线下具体适应项目的范畴。

　　首先这个贷款是世界银行的全资子公司国际金融公司跟中国财政部合作的一种新型融资模式，贷款主题是合作的商业银行发放贷款，金融公司在这个过程中向银行承担一部分的损失分担责任，这是根据贷款中的一定比例EMC承担相应的额度。

　　我们主要合作的是两类主体。一类叫能源服务公司，一般会跟业主方约定收益期分享的比例，实际他这个资金来源就是对一些节电项目，比如说就每个月实现的比例拿出一定比例作为收益。具体在设计方案的时候，会根据EMC公司现金流预测，总投资额，未来的收益、回款我们来设定一个期限和方案。再有一类我们会对业主方直接贷款，业主方主要是一些，比如说像咱们在座的一些制造业企业，本身我们要做一些生产线的改造，节电的改造或者节约标准煤的改造，业主直接实施可再生能源项目也可以获得贷款。另外生产制造节能设备这类客户我们根据这两个项目给下游企业，也就是向生产商或者供货商采购设备的，我们给这个生产者和供应商的下游企业提供贷款。

　　另外具体到比如说节能减排项目贷款，我们的担保方式跟产生的担保方式相比我们会有一些创新，比如说传播的抵押贷款方式是接受的；再有，比如说业主方或者EMC公司用一些节能减排设备，然后我们会用追加设备后抵押的方式，再有就是对回款权做一些质押。

　　刚刚提到的EMC在这里面的损失分担是第二位的，我们首先要了解业主方资金实力状况，之后才会涉及到损失分担。

　　我们关注的一类是产生能源节约减排这类的项目，比如说供热余热利用，市政路灯节能改造的项目等等我们都可以支持，如果你是按分期付款的方式来做的我们可以按照这个方式来做，而且我们这个不光是在北京可以做，因为我们现在已经实现跨区域经营了，所以可以在上海、西安、天津，还有将来的深圳，再有周边的一些地区，像湖北、山西，甚至更远的地方，像云南、湖南，我们都做到过，所以现在节能减排项目完全可以在异地操作。

　　另外可再生能源方面，我们现在做的项目，瞄准的客户对象包括风力项目、水电的项目，以及太阳能利用、秸秆再利用的项目，比如有一个在北京客户做鸡蛋的，比如说利用鸡粪生产沼气，然后利用，这样的项目我们都会支持。

　　赵可：谢谢，刚才建行讲到了五类产品，不知道对于新能源是否契合？

　　李晶：像我们前面所介绍的，假如这个企业能够提供有形的动产或者质押物就可以直接贷款，首先我们要对你的项目进行评级，其次要进行授信，复杂度大大省略了，条件可能更为宽松一些，尤其是初步走向市场的企业来说会更为便捷一些。假如说有企业说我已经发展到成熟期了，我可以找到一些优质的企业给我担保，那么我建议用成长之路。另外比如说有企业被中关村管委会评委瞪羚企业，那么我们有一个优惠，然后会实行一部分贴息。

　　可能有一些像咱们的制造企业，他本身能生产出产品，产品每个月都是堆积在车间的，我觉得这种动产质押更适应这样的企业。

　　联贷联保可能适合那种企业，比如说上面几种都没有，但还有一些融资需求，那么就可以联合起来做贷款。

　　另外第五种产品也是我们目前新开发出来的，也就是应收债款质押。

　　建行这几个产品分类主要是针对质押方式，没有说某个产品对新能源领域有一个针对性产品，那么我想这也是一个优势，因为这样只有我认为你的项目好，所有没有受到任何限制的，我们都会针对你这个项目只要需要资金支持，考虑到你这个项目没有一些硬件条件，我们觉得这个项目未来的潜在能力为社会的效应最好，那么我们在项目的审批、资金额度、支持效率可能都会更高。

　　赵可：我们还有最后一个问题，我想请方行长在一线，请你以融资方的角度，企业遇到的主要问题还有银行遇到的问题主要有哪些？我也想请张总做一下补充。

　　方园：我们的项目主要是针对开发区的，我们从业务信贷方面，原来已经是从公司信贷向公司金融逐渐转变了，我们从国际保底、国内记帐方面，项目做的我们都做的都比较多了，我觉得应该是没有什么困难了，只要这个企业有发展潜质的，现金流物流都是不错的，都可以，我觉得我们任何产品都是根据产品企业需要而来的。我觉得现在不管大企业、小企业都是有风险，就像我们工商银行都在说无大不强、无小不稳，我们看它的综合收益，综合收益达到了接受的程度我们在某些方面是给予优惠的，包括结算打包类业务。

　　所以我觉得在跟银行的沟通上，我在这儿也希望从企业的角度，不要认为企业规模影响了企业跟银行的一些合作，我觉得各位都是很有实力的，特别是新能源产业方面，从我个人来讲可能倾向于新能源产业的配套，因为新能源产业的风险我觉得还要进一步认定。

　　张鑫：对于银行来讲产品具有同质性，常规的产品大家都可以做，比如说抵押、动产质押、应收债款质押等等，像新能源科技高新企业，我们这次带来的产品，刚才我已经谈到了是几个特色产品，主要是针对科技类企业的，这类产品主要是依赖于企业的知识产权做的质押贷款，这个是有流程规划的。

　　第二，政府贴息，这里面有知识产权局命名为发明专利的贴息，另外还有科委的贴息和发改委的贴息，对于企业来讲获得了知识产权贷款就等于获得了一个低成本的贷款，因为经过贴息以后成本就比较低了，这对于中小企业来说是比较有针对性的。另外作为新能源行业，无论是服务商以提供服务获取收益，还是设备提供商是以提供设备赚取收益，但实际上对于我们来讲，认为还有一种收益没有去挖掘，就是我刚才提到的第三种融资方式CDM，因为这个项目实行了一定的减排，按照国家的规定可以申请一个可核准的排放额度，可以就特定的机构，DOE是由联合国授权具有一定资质的，这样就可以做交易了，也就是说它可以获得另外一块收益，另外我们还会提供融资的探索，比如说对于服务商，我们正在做一个项目，就是垃圾消化的一个项目，是有氧的一个处理方式，可以实现减排。这些分别都是就服务和设备获取利益，在这个过程中我们会提供后续的服务，使它在额外还能获得一部分收益。

　　赵可：谢谢，因为今天下午时间实在有限，其实银行也希望有更多的时间跟在座的企业交流，各位嘉宾都有相应资料，我的联系方式也在屏幕上面，我们觉得企业融资的途径和渠道各种各样，不知道大家有没有其他的问题想问在座四位？

　　提问：交行的产品是不是针对外地？我是吉林的。

　　张鑫：目前我们是针对北京地区，企业注册必须在北京地区。

　　提问：我是在北京银行开户的，谢谢大会主持人、主办单位邀请来的各位嘉宾，我觉得这个会议非常好，我想提两个问题。

　　我有一种新技术，用岩母代替石油制造技术，7月份我们这个项目马上就要启动，由于有资金缺口，大家知道中国有很多地下岩盐，这个项目属于新能源项目。

　　第二个项目，我们在山东模块厂已经开始生产了，用传统的造纸，用三吨煤、150吨水，和几吨的石灰、纯碱都不要了，只需要三吨水而不需要150吨水，就这一项一吨纸就省了一部分钱。

　　那么我们这个项目很好，而我们也在扩充银行的钱应该跟谁对接，我们已经投了71座矿山，我们其中就在蒙古的一个10亿吨的焦煤，现在就有1500亿的地下储量价值，前期工作我们已经做了，但我希望有资金支持我们，我们7月5号是去蒙古访问，请问几位，怎么对接？

　　赵可：我是觉得这样，因为您非常清楚的表达了您这个项目的好处，而且也非常言简意赅，但我想在座的银行都有一个共性，不可能通过您几句话就决定给你贷款，因为今天这个机会非常好，能不能在会下找个时间跟各家银行仔细交流一下。

　　提问：我的条件还是比较优厚的，我们有很多资产做质押，另外我在湖南有1000多亿吨的铜矿，现在我们每天都在生产，像江西铜业也有很好的项目。

　　赵可：太好了，通过联系方式可以在会后我们交流一下，但有一个原则，就是说商业银行对企业的判定，可能跟上午一些做PE做股权融资的角度是一致的，也就是说银行的收益比较多，就是挣利息或者其它的钱，我有一个没有办法的办法，我知道未来这个企业经营什么，经营什么会使自己发展良好；第二，未来有些东西是可以预测的，有些东西是不可以预测的，那我就需要有一些证明，也就是我需要查你的一些东西。这样之后我们银行才会决定接受不接受你这个项目。

　　让我们再次感谢四位嘉宾，谢谢大家。